（莎阿南14日讯）虽然贷款增长疲弱反映出许多家庭谨慎理财的态度，但基于受行动限制和随意购买，令许多家庭面对日渐沉重的债务压力。
国家银行表示，截至今年6月的家庭债务增长率从2019年的5.5%降至4%，主要是因为上半年房贷与车贷增长疲软，分别为7.2%及-0.9%（同比2019年分别为8.5%及-0.4%）。
“由于收入前景更为不确定，加上收入不足3000令吉的借贷人的清偿能力已捉襟见肘，今年上半年，家庭杠杆率在月收低于5000令吉的借贷人中增幅最大。”
国家银行发布2020上半年的金融稳定报告时说，这项较高的家庭杠杆率主要是因为今年初和6月重新推出的拥屋计划，而带动房贷增加。
“尽管人们期望劳动市场状况会改善，但拥有变动收入或处于受影响领域的借贷人，也可能面对持续性的挑战，政府因而延长目标性援助计划至2021年首季，并提供进一步的临时财务援助。”
此外，政府的其他措施如工资补贴、再提升技能培训与增值计划，则有助于改善人们未来的就业和收入前景，从而加强偿债能力。
根据加强的金融框架，国行估计因收入和失业冲击，可能在偿债方面遇到困难的家庭借贷人，可能占借贷人总数逾15％。
在考虑所拥有的财务缓冲，以及将还款援助提供给目标群体后，国行估计未来拖欠债务的借款人，占3%未偿还家债总数中的约1%。
“约40%的潜在拖欠债务者是来自房贷，平均贷款价值为70%，进而限制了受影响借贷者的财务风险，以及导致银行体系面对损失。”
报告指出，到了2022年下半年，加上暂缓还贷计划于2021年终止后，家庭资产质量预料将恶化，不过银行已准备就吸纳更多的信贷损失。
